其實你應該想到，因為除最富有的人群之外，對所有人來說，工作或許都是最重要的投資。把你的工資想像成一個投資組合產生的收益流。美國家庭收入中值約為51,000美元，相當於一個價值逾120萬美元的股票債券混合型投資組合產生的收益（假設每年持續提取4%）。
多數美國家庭的存款都遠遠達不到120萬美元。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)數據顯示，截至2010年，擁有股票和銀行定期存單等金融資產的家庭投資組合中值僅為30,000美元。用公司會計術語來說就是，多數美國人都只有“損益表”而沒有“資產負債表”。
因此，雖然每個人都應該了解一些投資常識，但多數工薪族都應把掙錢和存錢的能力視為自己最大的資產。鑑於此，以下是一些可能從未被你當做投資的熱門投資。但對多數家庭來說，它們比掌握投資組合管理的細枝末節更有助於積累財富。
1. 你的福利
存錢的方式有很多，但對普通家庭來說，有一種方式似乎比其他途徑更管用。美聯儲數據顯示，在1989年到2010年期間，退休金賬戶存款在家庭金融資產中所佔比例提高了近一倍，達到38%。
而401(k)計劃“積極參與者”人數也在大幅增加，由1984年的750萬人增至去年的7,370萬人。這種狀況絕非巧合。401(k)計劃具有保障長期良好表現的特色，在這方面幾乎沒有什麼儲蓄工具能與之媲美。員工的工資一般會向401(k)賬戶自動劃轉，繳納金額可獲得免稅，另外，雇主通常也會向401(k)賬戶相應地繳納一定金額。即使是表現普通的401(k)賬戶也能帶來可觀回報。美國國會研究服務處(Congressional Research Service)2007年一項研究估計，對收入居於中值的家庭來說，只要從35歲開始將收入的8%存入回報率與一般股票和債券相當的退休金賬戶，到65歲時，退休金賬戶上經通貨膨脹調整後的金額就能達到468,000美元。員工福利還能以許多其他方式增加你的財富。
團體人壽保險也能幫你省錢。許多計劃都提供少量免費承保項目，你還有機會多買幾份保險，而保險公司很少會過問你的健康狀況——這對年紀較大或者患有疾病的職工來說是一大福音。另外不要忘記健康保險、學費報銷、公司旅行折扣和信用合作社等福利。
然後是社保計劃(Social Security)，這基本上相當於保險公司提供的終身年金。一些夫妻退休後的社保計劃收益相當於價值逾100萬美元的投資所產生的回報。
2. 你的身體
《勞工研究雜誌》(Journal of Labor Research) 2012年刊登的一篇研究論文顯示，經常鍛煉的勞動者比不經常鍛煉的人平均收入高9%。
這項研究根據年齡、教育程度和對學校體育運動參與度等因素對研究對象的運動傾向進行評分，研究顯示，鍛煉與賺取更高收入之間存在因果關係。還有一些研究顯示出肥胖會對收入構成不利影響，女性受影響程度似乎最大。
保持強健體魄在經濟方面的好處遠不止限於收入。體態適中者繳納的人壽保險保費比肥胖者低，在醫療方面的支出也比較少。
此外，員工身體健康為雇主帶來的好處（病假少、工作效率高等等）足以讓公司主動在這方面做些投資。總之，對一般家庭來說，明年健身帶來的投資回報會高於金融資產的潛在收益。
3. 你的婚姻
已婚夫婦可以通過共同承擔花銷並共享資產和醫療保險來獲得財務優勢。因此俄亥俄州立大學(Ohio State University)人力資源研究中心(Center for Human Resource Research)
2006年的一項研究顯示，僅結婚這一項因素就能讓財富年增4%。
這項研究還發現，離婚夫婦10年之後的財富比維持婚姻的夫婦少四分之三。
考慮到這些風險，對婚姻不滿意的夫婦應該把每週花100美元見一次婚姻諮詢師視為明智的投資。
4. 你的支出
如果能早早動手，在各個地方省下的小錢到退休時就能攢成一筆可觀的財富。每天節省五美元支出，做年回報率6%的投資，40年之後就能獲得近30萬美元。
要想找出這五美元，就得從追踪日常開支開始，但蓋洛普(Gallup)去年的一項調查顯示，只有不到三分之一的美國人以手寫方式或運用電腦制定詳細的預算，追踪每月的收入和支出。
其餘三分之二的人如果動手製定預算，是有望獲得極高投資回報的。Mint.com等一些個人理財網站可免費使用，能自動從金融機構下載信息。還可以下載很受歡迎的理財程序You Need a Budget，費用為60美元，該程序需要較多的手動輸入。
5. 你的社區
對大多數家庭來說，住房是最大一筆非金融資產，70%的有房家庭都背負著住房抵押貸款。2010年家庭住房抵押貸款中值為112,000美元。這就意味著，既然地段是決定住房長期價值的關鍵因素，許多家庭其實都在對他們所在社區的質量進行槓桿投資。
和股票投資不同的是，這一領域是鼓勵進行一些市場操縱的。週六學校大掃除時別忘了現身。呼籲政府把附近坑坑 的路面填平。幫生病的鄰居修修草坪。
最壞的情況是，你的努力只能帶來個人滿足。最好的情況是，其他人紛紛以你為榜樣，使社區住房價值得到逐步提升。
沒有留言 :
張貼留言