現金真的會消失嗎？
宣導未來科技支付的人都認為現金會在不久之後消失，不過真相往往比你想像中的複雜。
本文是「現金正在消失 比想像更可怕」的續篇分析，為你深度解剖現金消失的真相。
2025年，你剛結束全息投影的長途會議，揉了揉眼睛後走到室外，打算來杯香濃的咖啡。 咖啡機器人就在街角處，你慢慢走向街道盡頭，路上都是自動駕駛的汽車，人們通過與互聯網連接的視網膜查看資訊，眼睛閃閃發亮。
你想來杯拿鐵，於是拿出錢包，掏出100美金塞進機器人的插槽裡。
預測現金的消失還為時過早。
事實上，60年前人類就開始預言現金的消失。 隨著信用卡和電子支付的普及，越來越多人用上數位貨幣，手中的現金變得越來越少，似乎它們應該放在博物館裡供人觀賞懷念。
不可追蹤，容易攜帶，廣泛接受，沒有東西比現金來的更可靠。
然而，情況並非那麼簡單。 幾千年來，現金都是商品交換不可或缺的元素。 如果電源熄滅，世界就會暫時失去電子支付系統，現金永遠都有存在的必要性。 想購買東西而不留痕跡，或者確保支付被接受，現金無疑是最好選擇。
除了現金，沒有其他的手段能夠提供方便、可靠和匿名的支付。 可能有人會說比特幣，這種不穩定和特殊的電子錢真的是你想要的嗎？ 信用卡和轉帳卡使用頻繁，但只要刷卡就能追蹤到你的資訊。 支付寶一類的協力廠商系統早已將你的購買行為瞭解得一清二楚。
用數位說明問題
現金難以追蹤，因此無法準確衡量日常現金的使用，但資料能夠描繪大致情況。
估算現金使用的常用方法是計算流通數量。 流通資料表明，現金距離消失還非常遙遠。
在美國，流通的現金從2007年到2012年間增長了42%，並以每年5%的速度進行增長。 Crane Currency的安全技術總監Eric Ziegler指出，全球現金的增長速度約為每年7%。
三藩市儲備銀行的經濟學家表示，「沒有人能夠準確統計日常交易中使用的現金數量，甚至不知道一天中發生的交易次數有多少。 ”
為了解開現金的流通之謎，經濟學家設計了不同的模型和調查。
在荷蘭，經濟學家Nicole Jonker和她的團隊在荷蘭銀行進行了一次「日記本」研究，他們要求參與者寫下一天中現金和非現金類的交易。 日記可以説明描繪出荷蘭人的交易習慣。
研究發現，荷蘭的零售部門大多隻接受信用卡支付，並且目前超過1400家超市不接受現金支付。
在英國，一項2013年的調查顯示，超過一半消費交易是用現金的。 雖然比例在下降，但沒有跡象表明現金會很快消失。
即便是所謂「無現金」的丹麥和瑞典，也沒擺脫紙幣和硬幣。 今年6月，頭條充斥著「丹麥將在2016年徹底無現金化「的新聞，不過丹麥銀行家勒內·湯姆森稱，這還比較遙遠，「人們對此理解有所偏差。 目前所有商店都必須接受現金支付，新法案不過是讓商家可以避開此規定。 ”
「如果在10年到15年內消滅現金，我會非常驚訝」這位銀行家說道，「很難想像，你走進銀行說「我要提取1000美元現金」變成不可能的景象。 ”
非理性衝動
現金的意義不僅僅是支付手段，相比價值沒有差別的電子錢，人們更加看重實物貨幣。 心理學家埃裡克·烏爾曼在巴黎管理學院研究了人們對不同種類貨幣的態度。 「人的直覺和經濟原理是不相符的，」他說，「如果貨幣是實物，你擁有它的感覺更加真實。 ”
另一個研究人員發現，在盜竊的問題上人們對白領犯罪，也就是不偷竊實物的犯罪，感覺負罪感更少一些。 當罪犯偷取銀行卡密碼而不是現金時，往往拿走更多錢。 就像一瓶可樂和一美元放在地上，可樂更可能被取走。
莫非這意味著人類不會完全放棄現金？ 有證據表明是這樣的。 在美國，反對廢除硬幣的聲音越來越多，儘管硬幣面值遠低於製造成本，美國人還沒做好和硬幣分離的準備。
歷史同樣表明，現金給予我們的安全感是電子錢無法實現的。 當金融危機發生的時候，人們更願意把錢拿手上，而不是聽櫃員的解釋。
來自移動支付的警告
雖然眾多科技創新都來自美國和歐洲，但現金方面的創新卻遠不及發展中國家。 在一些發展中國家，現金交易很快被手機支付替代，肯雅就是最好的例子。
或許你在2025年還用現金買咖啡，但在肯雅就不會這樣。 因為早在2007年，肯雅就開始採用一套名為M-PESA的系統，超過1700萬民眾（三分之二成年人口）通過系統傳送簡訊匯款，再通過手機供應商取到現金，中間沒有任何銀行參與。
「肯雅將移動支付做得比誰都好。 」塔夫茨大學研究員本傑明說道，「M-PESA系統不僅能用來大額轉帳，也能支付日常交易，在10年前聽起來簡直是夢幻世界。 ”
這都得益于系統運營者是肯雅最大電信運營商Safaricon，其他國家很難見到這樣的情況。
以蘋果支付為例，無論在美國或者其他國家，蘋果支付系統的相容性都有問題，眾多競爭對手更是讓推進異常艱難。
值得注意的是，M-PESA是圍繞現金運作而不是為了消滅現金創建的系統，使用者通過系統轉帳取現，而不是停止使用現金。
所以，雖然技術宣導者相信他們能夠用數位貨幣取代全球先進的使用，但有些障礙不能依靠技術解決。
製造貨幣的人
你也許想問貨幣制造商是否會擔心現金的消失，答案是不會。
埃裡克·齊格勒表示，「基於目前的現金增速，並不擔心現金會在短期內消失，暫時不需要做無現金的應對計畫。 ”
不過，現金不會消失不代表不會改變。 從西元4世紀至今未停止過的打假貨幣戰爭表明，未來的現金會比現在數位化許多。
貨幣制造商目前正在研究一種大額存儲，便於識別，安全可靠的未來貨幣。 人頭像可能是會被保留下來的元素，「如果想要貨幣擁有先進技術，而又簡單易懂，不讓人錯過它，放上人頭像是最好的選擇。 “
有人提出在貨幣里加入晶片，技術專家否定了這種做法：不僅增加生產成本，也不可能讓每個人都擁有識別晶片的機器。
想像一下，你在泰國海灘想租衝浪板，但店主卻沒有識別鈔票的終端，最後只能拒絕你的鈔票。
「直到我們有足夠可靠的替代品，擺脫現金是愚蠢的。 「著有《貨幣的終點》一書的作者大衛·沃爾曼如是說。
人們應該正確的審視無現金化的趨勢，改變不是一朝一夕就能完成的，將無實際意義的說法與現實混為一談，最終吃虧的是自己。
2025年的一天，你可能乘坐自動駕駛的汽車上班，或者是在家裡進去全息影像的會議室，你甚至不會接觸到一張紙幣。 但你手邊還是會留有硬幣和紙幣來以防萬一。 你可以肯定的是，在世界某個地方，人們依然會掏出現金進行交易。
沒有留言 :
張貼留言